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銀行業多舉措服務企業復工復產
2020-02-19 來源:金融時報-中國金融新聞網 記者 陸宇航
摘要:高鐵票全報銷,初次來義烏求職人員前三天食宿免費……近期,浙江義烏推出的復工政策引發關注。而隨著全國各地陸續開始復工復產,如何在抗擊疫情過程中全面助力企業恢復生產,也成為銀行業的聚焦點。數據顯示,截至2月14日12時,銀行業為抗擊疫情提供的信貸支持金額超過5370億元。近日,銀保監會發布《關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》(以下簡稱《通知》),對銀行業機構提出進一步的具體要求。

高鐵票全報銷,初次來義烏求職人員前三天食宿免費……近期,浙江義烏推出的復工政策引發關注。而隨著全國各地陸續開始復工復產,如何在抗擊疫情過程中全面助力企業恢復生產,也成為銀行業的聚焦點。數據顯示,截至2月14日12時,銀行業為抗擊疫情提供的信貸支持金額超過5370億元。近日,銀保監會發布《關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》(以下簡稱《通知》),對銀行業機構提出進一步的具體要求。

聚焦重點領域企業

“由于沒有開工等多方面因素,許多企業的現金流受到影響。銀行業從專項信貸額度、綠色通道快速審批、提供優惠利率三方面為企業提供信貸支持。”國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼告訴《金融時報》記者。

信貸支持主要集中在關鍵領域企業,在疫情防控期間,多家銀行紛紛向處在抗疫一線的企業伸出援手。以農行為例,在得知浙江大立科技股份有限公司將取消春節假期,全力生產紅外線人體測溫儀的情況后,農行杭州分行立即為該企業新增了4000萬元信用貸款,隨后,該行又根據企業產能擴充的需求,再次為企業授信一億元。

“需要銀行緊急幫助復工的行業主要是防疫抗疫相關的醫藥醫療、物流倉儲、消毒衛生、民生保障等相關行業,目前不少銀行已經積極采取了相關對接措施,支持該類企業全面復工。”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯表示。

除繼續為上述企業提供支持外,武雯認為,受疫情影響比較大、可能需要逐步恢復的行業,例如餐飲、旅游、批發零售等行業對于金融的支持也非常急切,銀行可以提供貸款利率優惠、調高相應透支額度、延長貸款展期等服務。同時,應該進一步加快這些領域的貸款投放,使信貸審批進一步便利化,幫助這些行業的企業渡過難關。

對于這些行業,銀行業反應迅速。例如,北京銀行推出“京誠貸”“贏疫寶”產品,專門服務批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等領域企業。

“此外,除了湖北以外,其他受疫情影響嚴重,但具備復工復產條件的區域急需銀行業提供支持。”董希淼說。

對《通知》中提出的“圍繞國家重大戰略,精準支持對宏觀經濟和區域發展具有重要帶動作用的項目工程”的要求,武雯表示,這些領域一直是銀行重點的信貸投放領域,多家銀行制定了相關的針對性金融方案,尤其是大型銀行通過自身的國際化、綜合化優勢,進一步扎實推進各項業務發展。

強化供應鏈金融服務

作為促進產業發展的有效手段,供應鏈金融在助力復工復產方面發揮了不可小覷的作用。《通知》強調,要“加大制造業貸款投放力度,加強供應鏈金融服務”。

多家銀行積極參與其中。建行充分發揮網絡供應鏈業務“全流程在線不落地操作、客戶點點鼠標即可融資”的優勢,以“一點對全國”的線上高效服務,確保關鍵時期金融服務不間斷。民生銀行則基于供應鏈金融業務綜合化、線上化的服務能力,在疫情防控特殊時期,依托先進的線上操作系統,通過遠程服務,及時支持醫藥行業奮戰防疫第一線。

對于下一步如何加強服務,武雯建議:“在供應鏈金融服務領域,銀行一方面需要加大金融科技的應用力度,創新搭建服務平臺,全面提升服務相關企業的能力;另一方面仍需回歸本源,以產業鏈核心企業為主導,以具備自身優勢的相關金融產品服務鏈上企業,差異化信貸機制,創新金融產品,提升服務水平。”

民生銀行表示,后期該行供應鏈金融將為在疫情防控特殊時期供應鏈場景下各類客戶提供足不出戶的融資、結算全方位支持,希望能助力各行業渡過難關。

與此同時,強化供應鏈金融,還能讓受疫情沖擊嚴重的小微企業成為受益者。“建行推出專門為醫療產業提供全流程網絡供應鏈金融服務產品——‘e醫通’,統籌部署專門團隊對接疫情防控定點診治醫療機構,快速了解其上游重點藥品生產、供應企業的信貸需求,主動為供應鏈上的中小企業提供高效便捷的融資方案。”建行有關負責人說。

“供應鏈金融服務能夠更好地幫助銀行判斷小微企業的經營情況,有效避免由于信息不對稱帶來的風險問題,也能夠破解中小企業抵押物不足的融資難題。疫情期間,銀行可以通過發展供應鏈金融,進一步為暫時遇到困難的優質中小企業提供相應的金融服務,通過縮短貸款審批流程,提供專項貸款優惠措施等,助其快速恢復生產。”武雯表示。

借力線上模式優化服務

近日,工行廣東分行在全轄范圍內推出小微企業“復工貸”全線產品,積極助力小微企業盡早恢復生產經營。據了解,“復工貸”具有產品全、審批快、規模優、利率惠等特點,既有滿足疫情防控企業需求的“抗疫貸”專屬產品和復工特色產品,還有適合資金周轉需求、足不出戶辦理融資的“稅易通”“e抵快貸”等線上產品,以及適合企業擴大生產的小企業固定資產“購建貸”、經營型“物業貸”等線下產品。

從“e醫通”“復工貸”等系列產品不難發現,在抗擊疫情的關鍵時期,借力線上渠道已經成為銀行業的一個普遍選擇。“銀行需要主動積極對接相關領域的企業,進一步摸清該類企業的客戶需求,對一些重點的企業實行名單制,建立專項服務機制,進一步通過線上線下相結合的方式,加大對這類企業的金融服務力度。”武雯說。

“在銀行業運用金融科技手段提升服務效率,提供不見面服務、非接觸服務的同時,監管部門也應該考慮對相關領域給予更多政策支持,提升銀行服務的能力和積極性。”董希淼表示,“例如,對遠程開戶等互聯網金融服務方式,應該提供更多支持。”


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